Risikolebensversicherung Vergleich - OneTarif

Die Zielgruppe: Wer sollte eine Risikoversicherung abschließen?
Eine Risikoversicherung ist relevant für Personen, welche als Hauptverdiener eine Familie ernähren und diese gegen eine finanzielle Notlage absichern möchten, aber auch für Immobilienkäufer, welche einen hohen Kredit für ein Haus oder eine Wohnung tilgen. (Selbständige) Geschäftspartner eines Unternehmens können sich mit einer Risikolebensversicherung ebenfalls gegenseitig absichern.

Die Leistung: Was ist die Kernleistung einer Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt bei Tod des Versicherungsnehmers an die Hinterbliebenen oder die im Vertrag begünstigten Personen einen vorher definierten Betrag aus. Der Versicherungsnehmer bezahlt dafür einen monatlichen Beitrag und im Fall der Fälle bezahlt die Versicherungsgesellschaft die Versicherungssumme aus.

Das Kleingedruckte: Auf welche Zusatzleistungen sollten Sie beim Abschluss einer Risikolebensversicherung achten?
Viele Versicherungen bieten bei einer Risikolebensversicherung Zusatzleistungen an. So sollten Sie bspw. darauf achten, ob Sie bereits bei Antragseingang einen vorläufigen Versicherungsschutz genießen. Bei vielen Versicherungen sind Sie bei Antragseingang sofort versichert. Dieser vorläufige Versicherungsschutz ist bei einer Risikoversicherung jedoch ggf. auf einen bestimmten Betrag beschränkt (z.B. 100.000 Euro) und gilt nur in bestimmten Fällen, z.B. im Falle eines Unfalls mit Todesfolge. Vergleichen Sie hier unbedingt verschiedene Angebote und informieren Sie sich in einem Online-Vergleich. Auch sollten Sie Testurteile, wie z.B. bei Stiftung Warentest lesen und auch bei diesen mehrere Gesellschaften im Vergleich prüfen.

Neben dem vorläufigen Versicherungsschutz ist auch eine Dynamik wichtig: Steigende Lebenshaltungskosten und Inflation erhöhen den Vorsorgebedarf. Dieses bei Risikolebensversicherungen von den Versicherungen angebotene Leistungsmerkmal ist nicht ausschließlich ein Marketinginstrument, sondern kann durchaus sinnvoll sein. Eine Anpassung pro Jahr um ca. 3% pro Jahr ist auch deshalb sinnvoll, da dieser ohne Gesundheitsprüfung gewährt wird. Bei vielen Versicherern können Sie die dynamischen Erhöhungen jederzeit und kostenlos beenden. Auch hier lohnt es sich zu vergleichen. Testen Sie und fordern Sie bei mehreren Versicherern Angebotsunterlagen an.

Ein interessantes Produktmerkmal neben den bereits genannten ist die Nachversicherungsgarantie. Jeder Lebensabschnitt bringt neue Überraschungen und Herausforderungen. Es gibt Lebenssituationen, durch die sich Ihr Vorsorgebedarf erhöht, z.B. nach einer Heirat, durch die Geburt eines Kindes oder den Kauf einer Immobilie. Achten Sie beim Vergleich der Angebote darauf, dass Ihre Versicherung im Rahmen des Vertrages eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bietet. Denn es macht Sinn auch nach dem Abschluss einer Risikoversicherung flexibel zu bleiben.

Viele Versicherer bieten Spezialtarife an, die sich exakt an Ihren individuellen Bedürfnissen orientieren. Eine Risikoversicherung mit fallender Versicherungssumme dient beispielsweise optimal dazu, einen Immobilienkredit abzusichern. Mit der steigenden Tilgung und geringerem Kreditvolumen fällt auch gleichzeitig die Versicherungssumme und mir ihr Ihr Versicherungsbeitrag.

Die Versicherungssumme: Wie hoch sollte ich mich bei einer Risikolebensversicherung absichern?
Die Höhe der Versicherungssumme ist stark davon abhängig, was Sie absichern möchten: Lebenspartner sollten sich möglichst immer in gleicher Höhe absichern, weil beide ihren Beitrag zum Unterhalt der Familie leisten. Am besten durch separate Verträge. Dabei vermeiden Sie darüber hinaus im Versicherungsfall, dass Erbschaftssteuer anfällt. Für die Hinterbliebenen bedeutet dies eine deutliche finanzielle Entlastung. Verbraucherschützer empfehlen als Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens mit einer Risikoversicherung abzusichern und durch den Risikolebensversicherung Vergleich lässt sich nochmal zusätzlich einiges sparen.

Bei Tilgungsverpflichtungen aus Krediten oder Hypotheken ergibt sich ein höherer Absicherungsbedarf. Durch eine Risikolebensversicherung mit fallender Beitragssumme können Sie hier Kosten reduzieren und sind dennoch optimal versichert.

In jedem Fall lohnt sich der Risikolebensversicherung Vergleich