Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich - OneTarif

Unter der Berufsunfähigkeit (kurz: BU)versteht man eine ärztlich bestätigte, dauernde Beeinträchtigung der Berufsausübung durch Krankheit, Unfall oder Invalidität. In Zeiten, in denen die gesetzliche Rentenversicherung vielen Menschen bei Berufsunfähigkeit keinen Schutz mehr bietet, gehört eine private Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, d.h. die Absicherung der eigenen Arbeitskraft zu den wichtigsten Vorsorgeaufgaben. Nehmen Sie Ihre Vorsorge in die eigene Hand und sichern Sie sich auf hohem Niveau selbst aktiv gegen die wirtschaftlichen Folgen einer Berufsunfähigkeit ab. Onetarif verrät Ihnen, worauf Sie achten müssen.

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Der Nutzen einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist schnell erklärt. Gegen einen monatlichen Versicherungsbeitrag erhalten Sie von Ihrem Versicherer, falls Sie Ihre bisherige Tätigkeit nicht mehr ausüben können und sofern Sie eine Rentenleistung versichert haben, eine monatliche Rente.

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die richtige für mich?
Die Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann man mit verschiedenen Möglichkeiten vornehmen:

• als selbständige Versicherung,
• als Risikoversicherung mit Einschluss einer Berufsunfähigkeitzusatzversicherung (kurz: BUZ),
• als Kapital- oder Rentenversicherung mit Einschluss einer BUZ,
• als Basisrente mit Einschluss einer BUZ in Kombination mit einem Aktien- oder Rentenfonds.

Die Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist in erster Linie abhängig vom ausgeübten Beruf, aber auch vom individuellen Absicherungsbedarf. Statistisch gesehen sind Berufe mit der höchsten Rate an Berufsunfähigkeit Dachdecker, Krankenpfleger, Schlachter, Tiefbauer, Maurer, Maler, Sozialarbeiter, (Bau)-Hilfsarbeiter oder Betonbauer. Über 50% der Dachdecker erreichen die Rente nur als Berufsunfähige, 28% von Ihnen erleben Ihren Renteneintritt nicht. In einem solchen Falle ist unbedingt der Einschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Rahmen der Risikoversicherung zu prüfen.

Der Einschluss der BUZ in die KLV, Rente oder Basisrente dient dem Zweck die Beiträge der Hauptversicherung im Falle der Berufsunfähigkeit weiter zu zahlen. Der Kunde sollte sich primär die Frage stellen, welche Hauptversicherung für ihn geeignet ist (z.B. die Basisrente wegen des Steuerspargedankens) und dann im zweiten Schritt überlegen, ob sich die Anbindung einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung lohnt.

Für den Fall der Fälle gibt es zwei Varianten: Die Versicherung stellt die Hauptversicherung (z.B. die Rente) beitragsfrei und die Beiträge werden durch eine BUZ gedeckt. Gegen einen weiteren zusätzlichen Beitrag gibt es auch die Möglichkeit, zusätzlich zur Deckung der Beiträge zur Hauptversicherung auch eine Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten.

Insgesamt ist jeder vierte von Berufsunfähigkeit betroffen, der Abschluss einer Versicherung lohnt sich also nach einem intensiven Vergleich allemal.

Die Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung: Worauf müssen Sie achten?
Insbesondere bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich das Studium der einzelnen Leistungsbestandteile, denn nur so sind Sie im Fall des Falles vor bösen Überraschungen sicher. Hinter den einzelnen Schlagwörtern wie Abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie stecken Vorteile, die Sie kennen sollten.

Abstrakte Verweisung
Bei Berufsunfähigkeit kann man seinen bislang ausgeübten Beruf nicht mehr ausführen. Die Kriterien der Berufsunfähigkeit sind enger gefasst als die der Erwerbsunfähigkeit. Bei einer Berufsunfähigkeit kann der Betroffene noch weiterhin einem anderen Arbeitsverhältnis nachgehen, das seiner körperlichen und geistigen Konstitution entspricht, er kann lediglich seinen ursprünglichen Beruf nicht mehr ausüben. Bestimmte Versicherer verzichten darauf, den Versicherungsnehmer auf eine andere Tätigkeit zu verweisen. Dies bedeutet für den Kunden: Sobald er seine zuletzt ausgeübte Tätigkeit nicht mehr ausüben kann, erhält er die versicherten Leistungen. Achten Sie jedoch auf das Kleingedruckte: Wenn Sie in einer anderen Tätigkeit in etwas das gleiche Einkommen erzielen wie bislang, prüft ein Versicherungsunternehmen unter Umständen trotz abstrakter Verweisung, ob Berufsunfähigkeitsleistungen bezogen werden können oder nicht.

Nachversicherungsgarantie
Wenn sich Ihre persönliche Lebenssituation verändert, durch Geburt, Heirat etc. so ändert sich in der Regel auch Ihr persönlicher Absicherungsbedarf. Achten Sie darauf, dass Sie jederzeit flexibel bleiben. Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, bei z.B. steigendem Einkommen den Vertrag nach und nach an die persönliche Lebenssituation anzupassen. Dies ist dann - und das ist entscheidend - ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung möglich.

Manche Versicherer, wie z.B. die Hannoversche Leben, beziehen bei der Vertragsgestaltung, aber auch in Schlichtungsfällen Verbraucherschutzverbände ein. Somit können Sie als Kunde sicher sein, einen fairen Partner an Ihrer Seite zu haben.

Achten Sie bei den Leistungsmerkmalen weiterhin darauf, ob Sie im Falle eines Unfalls eine Soforthilfe ausgezahlt bekommen oder ob der Einschluss einer Dynamik möglich ist (steigende Beiträge zum Inflationsausgleich). Viele Versicherer bieten spezielle Tarife für junge Leute (z.B. bis 30 Jahre) an.

In jedem Fall lohnt sich der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich